1.Déterminer le niveau de protection souhaitée
L’assurance Emprunteur comporte une garantie de base en cas de décès/PTIA(1) et des garanties optionnelles en cas d’invalidité, d’arrêt de travail ou de perte d’emploi. Votre banque prêteuse peut vous imposer certaines garanties mais vous pouvez aussi renforcer votre couverture. Selon votre situation familiale et professionnelle, vous n’aurez en effet pas besoin de la même protection en cas d’aléas de la vie. Vous êtes peut-être célibataire, en couple ou avez des enfants à charge ? Vous êtes salarié.e ou avez une activité à votre compte ? Faites le point sur les risques et leurs impacts financiers pour vous et votre famille afin de choisir le bon niveau de couverture.
2.Comparer les assurances Emprunteur
Si vous avez un projet d’emprunt immobilier, il est intéressant de comparer les assurances emprunteur. Cela vous permettra de trouver celle qui proposera les garanties les plus adaptées à vos besoins au meilleur prix. Soyez attentif aux garanties proposées, aux exclusions, au mode de calcul des cotisations, à l’âge de fin de garantie, aux délais de carence, etc.
3.Réaliser des économies
L’assurance de prêt représente une part non-négligeable dans le coût total d’un emprunt. Comparer les assurances Emprunteur avant d’en souscrire une, ou afin de changer celle que vous avez déjà, peut vous permettre de faire des économies. Les contrats individuels sont souvent plus avantageux que les contrats groupe proposés par les banques.
Les clients ayant changé d’assurance Emprunteur économisent en moyenne 10 000 € sur le coût total de leur emprunt (1)
(1) Economie en moyenne déterminée à partir d'une étude "UFC Que Choisir" du 22/06/2023, exemple pour un couple entre 46 et 60 ans.
